Quand n’est-il plus utile d’avoir une assurance tous risques ?

L’assurance tous risques est la prestation la plus sûre et également la plus coûteuse que vous pourriez avoir pour votre voiture. Si cette assurance vous met à l’abri des dommages financiers en cas d’accident, elle peut constituer un très mauvais investissement dans certains cas. Vous pourriez donc y souscrire pendant un temps, mais dès que certaines conditions changent, l’assurance tous risques ne vous est plus utile. Apprenez ces cas pour vous épargner un gaspillage dans l’avenir.

Un véhicule de plus de 7 ans d’utilisation

L’assurance tous risques est une option très intéressante quand vous avez une nouvelle voiture. Vous ne devez pas prendre le risque de voir votre argent partir en fumée après un malheureux accident. Cette option des assurances irait jusqu’à rembourser votre argent en cas de sinistre. Seulement, avec le temps, de nouvelles voitures sont créées et la vôtre perd de la valeur. Parallèlement, vous l’utilisez et elle se détériore petit à petit. En ce moment, vous ne tireriez plus les mêmes avantages de l’assurance tous risques pour votre voiture en cas d’accident. Ce n’est donc plus la peine de continuer de souscrire cette assurance quand votre voiture date de plus de 7 ans.

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En effet, l’assurance ne fait pas un remboursement de la valeur d’origine de la voiture. En cas d’accidents, elle respectera les clauses du contrat pour le dédommagement certes, mais selon la valeur actuelle du véhicule. Un coefficient de vétusté est d’ailleurs appliqué dans la détermination de la valeur du véhicule. Ainsi, quand votre voiture prend de l’âge, vous perdez en compensation sans que le montant de la prime à verser chaque année ne baisse. Après sept années, votre argent en prime sera donc supérieur au montant de dédommagement que vous recevriez. Cela constitue un gros gâchis.

Une voiture avec beaucoup de kilométrage

Toutefois, le critère de compensation selon la valeur du véhicule ne touche pas uniquement les vieux véhicules. En effet, un véhicule qui date de 2 ans seulement, pourrait avoir beaucoup de kilomètres au compteur. Vous connaissez sûrement la conséquence logique du kilométrage. Les constituants d’une voiture se détériorent généralement en fonction de la fréquence d’utilisation. Une voiture très utilisée a donc de faibles chances d’être en très bon état. Or le dédommagement prend en compte la valeur du véhicule au moment de l’accident.

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Par conséquent, si votre véhicule date de peu d’années et qu’elle a beaucoup de kilomètres au compteur, sa valeur chute considérablement. La valeur de la prime qui vous sera donnée sera inférieure à celle que vous avez investie. Vous sortirez perdant. Ainsi, pour une voiture neuve avec beaucoup de kilomètres, ne souscrivez pas directement à l’assurance tous risques. Vous aurez d’autres options d’assurance qui correspondront à vos attentes.

Une voiture peu utilisée ou en mauvais état

Lorsque vous utilisez très peu une voiture pour diverses raisons, souscrire une assurance tous risques est également une très mauvaise idée. En effet, une voiture très peu utilisée a de très faibles occasions de causer un sinistre. La possibilité n’est pas exclue puisque vous ne pouvez pas prédire l’avenir. Pour cela, optez pour une autre option d’assurance au lieu d’une assurance tous risques.

Si vous venez d’acquérir une voiture dont l’état reste à désirer, alors ne pensez même pas à une assurance tous risques. La raison est toute simple. Les frais en assurance excèderont forcément la valeur financière de votre voiture sur le marché. Le mieux à faire dans ce cas est de trouver l’option de l’assurance obligatoire. Vous épargnerez assez d’argent pour renouveler votre voiture.

Un véhicule conduit dans un milieu très peu risqué

Vous pouvez toujours avoir un véhicule neuf avec 0 kilomètre au compteur et ne pas opter pour l’assurance tous risques. Déjà, vous devez craindre un accident grave qui pourrait occasionner la perte de votre véhicule avant de souscrire cette assurance. Ainsi, si vous habitez un milieu avec très peu de risques de vol ou d’accidents, vous ne perdez rien à opter pour une assurance tierce.

Si vous êtes un conducteur très prudent et que vous conduisiez rarement sur des axes routiers très fréquentés, optez pour une autre assurance. Vous devez aussi être sûr que vous êtes seul à conduire votre voiture. Dans ces cas, vous êtes conscient que votre voiture est en de bonnes mains et aucun délire ne vous créera des dommages importants. Cela vous préserve aussi de la forte prime d’assurance à payer.

Un véhicule déjà couvert par une garantie constructeur prolongée

Si votre véhicule est encore sous garantie constructeur prolongée, vous n’avez pas non plus besoin de l’assurance tous risques. La garantie constructeur couvre déjà plusieurs sinistres pouvant survenir dans les premières années d’utilisation du véhicule. Si vous avez respecté toutes les conditions stipulées par le constructeur en termes d’entretien et de réparation, la plupart des coûts engendrés seront pris en charge par votre garantie.

Par conséquent, si vous choisissez une assurance tous risques alors que votre voiture est encore sous garantie prolongée, cela n’aura aucune utilité pratique et ne fera qu’alourdir vos charges financières. Vous pouvez opter pour une assurance intermédiaire qui offre toujours un niveau de protection suffisant pour faire face à certains imprévus, mais qui est moins onéreuse que l’assurance tous risques.

Il y a plusieurs raisons qui peuvent justifier pourquoi il peut s’avérer inutile ou superflu d’avoir une assurance tous risques. Cela variera selon chaque situation personnelle et sera fonction des besoins spécifiques auxquels chacun doit répondre au quotidien, tant en termes de mobilité qu’en termes financiers.

Une personne ayant déjà un excellent historique de conduite et peu de sinistres antérieurs

Une autre situation dans laquelle il peut être inutile d’avoir une assurance tous risques est celle où vous êtes une personne ayant déjà un excellent historique de conduite. Si vous avez peu ou pas de sinistres antérieurs, cela signifie que le risque que votre voiture soit impliquée dans un accident est considérablement réduit. Par conséquent, il pourrait être plus avantageux pour vous de choisir une assurance intermédiaire, qui offrira toujours une couverture suffisante contre les dommages causés aux tiers.

Bien entendu, cela ne signifie pas que les conducteurs expérimentés doivent se contenter d’une assurance minimale. Ils peuvent encore opter pour des formules plus complètes comme l’assurance tous risques s’ils jugent qu’elles sont adaptées à leur situation personnelle et à leurs besoins. Ils doivent aussi tenir compte du coût élevé de ces dernières et vérifier si elles répondent effectivement à ce dont ils ont besoin.

La décision d’avoir une assurance tous risques dépendra principalement du niveau de couverture souhaité par chaque conducteur ainsi que des circonstances personnelles entourant son véhicule. En examinant attentivement ses options et en prenant en considération plusieurs facteurs importants tels que ceux mentionnés ci-dessus (l’état général du véhicule ou l’historique personnel), chacun pourra prendre la meilleure décision possible quant au type d’assurance automobile qui lui conviendra le mieux.